大埔宏福苑上月發(fā)生五級(jí)大火，至今造成160人遇難。建成於1983年，宏福苑大約住著2000戶居民，火災(zāi)發(fā)生後，7幢大樓化為一片廢墟，4000多名居民一夜之間失去家園。在這樣一場(chǎng)巨大災(zāi)難中，如何向保險(xiǎn)申請(qǐng)理賠？保險(xiǎn)賠償範(fàn)圍是什麼？最終的賠付又是給到誰(shuí)？香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)行政總監(jiān)劉佩玲詳細(xì)講解災(zāi)後火險(xiǎn)理賠的一系列關(guān)注焦點(diǎn)。

火險(xiǎn)，又稱樓宇結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)。劉佩玲介紹，火險(xiǎn)的作用主要用來(lái)賠償樓宇結(jié)構(gòu)重置的費(fèi)用，包括牆面、天花板、地板、窗框等，目的是令單位得以恢復(fù)原貌。以宏福苑火災(zāi)為例，大廈業(yè)主立案法團(tuán)已購(gòu)買(mǎi)全幢綜合火險(xiǎn)，除了公共空間，個(gè)別單位賠付亦已包含在內(nèi)，小業(yè)主原則上不需要再自行購(gòu)買(mǎi)火險(xiǎn)。

劉佩玲補(bǔ)充，如果小業(yè)主已自行購(gòu)買(mǎi)火險(xiǎn)，建議盡快向自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)備。但由於目前現(xiàn)場(chǎng)仍未解封，保險(xiǎn)公司未能派公證行或理賠師入內(nèi)評(píng)估，因此僅能進(jìn)行報(bào)備，保險(xiǎn)公司不能正式定損及賠償。

今次宏福苑火災(zāi)蔓延，破壞力度巨大，當(dāng)中有住戶希望能夠維修之後重返家園居住，有人不敢再回去，認(rèn)為不如拆掉。劉佩玲指出，面對(duì)這種情況，首先要做的是等待政府派出專人檢查樓宇結(jié)構(gòu)是否適合繼續(xù)居住。如果樓宇結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，可以通過(guò)維修牆壁、地板、窗戶等返回居住，火險(xiǎn)需要賠付的便是結(jié)構(gòu)維修資金；如果是拆卸重建，保險(xiǎn)會(huì)賠付重建費(fèi)用。劉佩玲強(qiáng)調(diào)，如果選擇重建，保險(xiǎn)公司只會(huì)還原至火災(zāi)前的大約標(biāo)準(zhǔn)，如果有住戶希望達(dá)到豪華裝修標(biāo)準(zhǔn)，超出部分需要同保險(xiǎn)公司自行商議。

除了維修與重建，今次火災(zāi)還涉及第三種情況，即將原址改作紀(jì)念公園等其他用途。劉佩玲指出，如果火險(xiǎn)賠款未有用於重建或維修，此時(shí)賠款將會(huì)退還給業(yè)主立案法團(tuán)，再由法團(tuán)與小業(yè)主商量如何分配給各業(yè)主。當(dāng)中，如果有小業(yè)主在銀行按揭時(shí)已自行購(gòu)買(mǎi)火險(xiǎn)，此時(shí)銀行或會(huì)從火險(xiǎn)賠款中拿回未有還清的按揭貸款餘額，即「抵押品價(jià)值」，但這種情況只是銀行最後一步才會(huì)做的事情，以上這些都要基於法團(tuán)與小業(yè)主的共同商議結(jié)果。

劉佩玲強(qiáng)調(diào)，此次火災(zāi)波及近2000戶居民，無(wú)論選擇哪種賠付方式，都需要法團(tuán)與小業(yè)主先達(dá)成共識(shí)，保險(xiǎn)公司才可配合制定相應(yīng)的賠償方案。

（大公文匯全媒體記者孫夢(mèng)璐報(bào)道　視頻製作：丁旻）